定投理财案例:忙人轻松炼金术 4年赚足房贷首付

定投理财案例:忙人轻松炼金术 4年赚足房贷首付

2017-09-25 11:22

  统计数据显示:近12年来,投资者每月定投一次深证成指指数基金,定投年化收益均值为9%~12%,连续定投七年盈利概率达100%,我们认为定投就是忙人积小胜为大胜的“轻松炼金术”。

  房价很高,留学很贵,每月定投多少能金呢?每月3000元,定投4年赚足房贷首付!每月6000元,10年圆子女海外名校梦!

  小刘是上海某外资公司的白领,工作3年时间,目前月入八千,目前单身,是典型的“月光族”,没有任何存款。

  因为小刘工作顺利,如果买房的话还贷应该不成问题。关键的是他以前的消费习惯,导致没有足够的买房首付款,而且争强好胜的他又不愿意向父母或者朋友借款。

  目前,他下定决定想通过5年的时间,积攒到一笔钱作为购房的首付款,贷款购买一套80平米的房子。可是,如果按照上海目前的房价,一套80平米的房子至少需要100万,三成的房贷,首付需要33万。这样五年每个月至少要积攒下来5500元才行。这对于一直是“月光族”的小刘是很难做到的。

  理财专家为小刘算了一笔账。每月4000元用于生活各方面的支出,包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用来做活期储蓄,另外3000元用来做基金定投。

  以某精选基金为例:如果客户从2005年1月至2009年3月以定期定额投资方式投资该基金,每月投资金额3000元人民币。在此期间,A先生一共投资的金额为153,000.00元,期末总资产额为269,699.23元,投资净收益116,699.23元,投资回报率为76.27%,年化投资回报率为14.28%。

  如果小刘像以上这位客户这样,4年零3个月多的时间就可以通过基金定投积累将近27万元。加上每个月1000元的存款共51000元(1000元×51月),那么小刘在4年多的时间就可以积累32万元,距离买100万元房子的首付的目标已经指日可待。

  理财周报读者欧阳先生今年39岁,工作17年,现为上海某公司财务高管;欧阳太太39岁,同样工作17年,现为深圳某银行高级会计经理,两人育有一女,9岁,小学三年级。欧阳先生和欧阳太太都身为企业高管,每月有5万的收入,在除去相应开销后现在每月家庭收入结余3.9万元。他们计划女儿18岁高中毕业时出国留学

  欧阳一家正处于家庭成长期,是典型的满巢家庭形态:子女尚未成年,双薪家庭为主,收入逐渐增加和稳定,可累积资产逐年增加。

  针对筹措子女出国教育经费一项,欧阳先生的女儿今年9岁,还有9年时间准备定投,如果希望在国外名校就读,那么100万的准备金必不可少。

  在设定好9年100万目标的前提下,每月定投6000元(定投款从每月薪金支出),定额定投9年,以每年10%的定投基金收益率计算,那么在10年后欧阳夫妇将有较大把握筹到100万出国教育金。